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工行大同城建支行多管齐下小企业贷款量质双赢
作者:佚名 日期:2020-10-16 出处:生活晨报

    2020年,工行大同城建支行面对经济增速持续放缓、小企业信贷风险加剧的复杂环境。用勇气和智慧在困难中前行,坚定发展小企业信贷业务不动摇的同时,更加突出风险导向,强化对小企业信贷业务的管控力度,千方百计促进了小企业信贷业务健康发展。

坚定发展小企业信贷业务不动摇。正确对待经济放缓情况下,小企业出现的贷款不良。理顺发展与风险防控的关系,明确小企业信贷业务的市场定位,树立发展不动摇的理念,对于风险大且不符合国家产业政策导向的企业、市场应用不成熟的信贷产品等,坚决予以退出。对于发展前景好、诚信度高,又能契合该行优质信贷产品的企业,给予积极支持。

加强对新增小企业信贷业务关健环节的控制,做好“防假、反假”。严格落实合同、协议等信贷法律文本的面签制度,由一调、二调和分管行长(或行长)人同时现场办理,支行分管行长为面签制度落实的第一责任人;加强对贷款用途真实性的审核与查验落实法人押品现场核查。

注意第一还款来源,落实监督支付。在要求与客户签订《账户监管协议》基础上,认真做好对企业账户的监管,提高其货款归行率。通过核实客户交易的真实性,分析客户生产经营各环节的资金需求,监测客户往来资金帐户信息等方法,严格落实贷款用途,专款专用。

强化对小企业的日常监测。加强对小企业产品销售情况的分析,通过对小企业月均用水、用电、用人的有关费用单据进行分析,细致判断产品销售的真实性。坚持销售总量与融资总量相匹配、销售归行额占比大于融资占比的要求。加强小企业客户评级和债项评级管理工作,综合考量并及时规避小企业信用风险。

落实客户经理跟踪管理责任。制定客户经理跟踪管理制度,要求客户经理及时了解掌握客户影响还款能力因素方面的变化情况;持续跟踪小企业“三品”的变化状况,特别是生产经营情况和市场销售情况,监测分析抵(质)押物的市值变化,定期评估抵质押物价值,确保抵质押物足值;加强人民银行贷款卡信息查询频率,密切关注小企业他行融资情况,切实落实经办客户经理管理责任。  

完善贷后服务工作。向客户做好还款还息的友情提示,对账户金额不足当月还款额的客户,在约定扣款日之前进行电话提醒;及时处理客户信息变更。当客户联系人、联系电话等发生变更时,贷后管理员及时更新信贷综合管理系统相关信息。

注重队伍建设,打造过硬团队。按照客户经理“数量、素质、作用发挥”三个到位的要求,加快充实信贷专业队伍,选择有学历、综合能力强、业务经验丰富、品行好、能吃苦、顾大局的员工,鼓励其积极从事信贷工作。同时积极鼓励其参加信贷资质考试。通过人员配备、资质管理,重塑审慎、敬业精业、健康向上的信贷文化和信贷团队。

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