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冒用他人证件开户银行将报案
三家银行在我省全面启动失效居民身份证信息核查业务
作者:乔静涛 日期:2018-04-10 出处:生活晨报
    4月9日起,中国工商银行、中国银行、中国建设银行在我省全面开展失效居民身份证信息核查业务试点工作。失效身份证将不能在上述银行办理开户、撤销和变更手续。据业内人士介绍,随着试点的逐步推广,居民身份证丢失被冒用的情况将越来越少。
使用旧居民身份证即为“证件已失效”
    失效居民身份证信息核查是指银行在为客户办理业务过程中,通过联网核查系统核查居民身份证是否挂失、失效,以验证居民身份证有效性的行为。如银行核查的是个人已向公安机关申报丢失的居民身份证,联网核查系统将反馈“证件已挂失”;如个人因姓名变更、证件损坏、登记项错误、有效期满原因到公安机关换领了新证,银行核查的证件为旧居民身份证的,联网核查系统将反馈“证件已失效”。
    近年来,在公安机关打击治理电信网络诈骗、地下钱庄、洗钱等案件中,发现不法分子使用伪造、变造以及他人证件冒名开立银行账户、转移非法资金,严重扰乱了社会经济秩序,侵害了人民群众的财产安全。同时,还出现一些不法分子利用他人身份证件冒名办理银行信用卡、贷款等业务,造成证件实际持有人被记录不良信用信息等,损害了人民群众的合法权益。
    开展失效居民身份证信息核查业务有利于进一步夯实银行账户实名制基础,为银行核查居民身份证有效性、真实性提供便捷、有效手段;有利于防范单位和个人被不法分子冒名开户;减少因假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失,维护社会公众资金安全和合法权益;有利于遏制利用银行账户从事电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动,维护正常的经济金融秩序。
    居民身份证失效后银行会采取进一步身份核实措施
    此次失效居民身份证信息核查试点将首先在银行为客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销时进行,客户办理其他业务时无需进行核查。后续,将根据人民银行的统一安排再推广到其他业务。
    当联网核查系统反馈居民身份证已失效或者已挂失,银行不一定拒绝为客户办理相关业务。核查仅为银行审核个人身份的手段之一,结果仅作参考,银行不能仅以核查结果作为唯一依据拒绝为客户办理业务,应当结合实际情况综合判断,决定是否采取进一步核实措施以及是否继续为客户办理相关业务。
    根据有关规定,当联网核查系统反馈居民身份证已失效、已挂失,银行如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证为失效或者挂失证件时,则应拒绝为客户办理相关业务。其中,对于客户以虚假身份证件或者冒用他人证件骗取开户或办理其他业务的,银行还将向当地公安机关报案。
    另一方面,银行如果无法确切判断客户出示的居民身份证为挂失、失效证件,应当区分情形进行处理。如个人由他人代理办理业务的,银行会采取进一步身份核实措施;如个人本人亲自办理业务的,则由银行根据个人年龄、身份、开户理由、业务风险等综合判断是否需要采取进一步身份核实措施。对需进一步采取核实措施的,经进一步身份核实后,如相关个人为证件持有人,居民身份证真实、在有效期内、没有在公安机关申请挂失,或者出现损坏、登记项错误、姓名变更情形而更换了新的居民身份证的,银行应当继续办理业务;如相关个人不是证件持有人或者证件为虚假的,银行应拒绝办理业务。
    银行采取的进一步身份核实措施。包括,要求相关个人出示户口簿、机动车驾驶证、社会保障卡等其他辅助身份证明材料。
领取新居民身份证后应及时到银行进行备案
    一般情况下,个人持旧居民身份证办理银行业务的,银行会拒绝办理业务。这是因为,当前各类违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户,大部分是不法分子利用已挂失或已失效的居民身份证冒名开立的账户。因此,允许旧居民身份证办理银行业务,会给不法分子以可乘之机,给证件实际持证人带来不必要的麻烦。
    如个人因就医等紧急情况需要持旧居民身份证办理个人银行账户业务,银行经核实确认相关个人确实为居民身份证持有人,且本人到银行网点办理业务,居民身份证记载的姓名、公民身份号码与联网核查系统信息一致、证件仍在有效期内的,银行可以继续办理业务,但需要个人在一个月内到银行重新出示新的有效居民身份证。如个人未按期重新向银行出示新的有效居民身份证,银行将暂停相关账户的非柜面业务。
    为维护社会经济秩序,防范不法分子冒用他人居民身份证办理银行业务的行为,建议个人使用最新的居民身份证办理业务。 晨报记者乔静涛
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